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定壽險和意外險,定壽險和意外險是一樣的嗎?

來源:沃保網編輯整理   2021-07-02 17:39:55
導讀: 定壽險和意外險,定壽險和意外險是一樣的嗎?今天小編來分析一下什麼事定期壽險?什麼是意外險?他們的區別是什麼!

一、什麼是定期壽險?

定期壽險,是指在保險合同約定的期間內,如果被保險人死亡或全殘,則保險公司按照約定的保險金額給付保險金,若保險期限屆滿被保險人健在,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔保險責任,並且不退回保險費。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年,或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。

二、定期壽險的特點?

1、保險期限固定。保險期限可以為5年、10年、15年不等。有的以達到特定年齡,比如50歲、60歲為保險期滿;

2、保險費不退還。如果保險期滿,被保險人仍然生存,保險人不承擔給付保險金的責任,同時不退還投保人已經繳納的保險費;

3、保險費低廉。保險費低廉是定期壽險的最大優點。投保定期壽險可以用較少的支出獲取較大的保障;

4、沒有儲蓄的性質。

三、什麼是意外險?

意外險是指以被保險人因意外事故而導致身故、殘疾或者發生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。

外來的、突發的、非疾病的、非本意的客觀事件直接致使身體受到的傷害,即為意外傷害。主體責任為意外身故、意外殘疾及意外醫療。

四、意外險的理賠範圍?

1. 外來的:一般指因外來因素使人體內外留有損害跡象

    比如碰撞、摔砸、電擊、打壓、溺水、常見的貓抓狗咬等物理傷害,煤氣泄漏、食物中毒或酸、鹼、煤氣毒劑等因素所引致的化學性損傷。

2. 突發的:一般指人體因受到突然的侵襲所造成的傷害

    比如交通事故、建築倒塌等引起的傷害、死亡是突發的,瞬間完成的。

3. 非本意的:一般指本人不希望發生,無法預見的傷害

    非當事人所能預見,非本人意願的不可抗力事故所致的傷害。

如果傷害的結果屬於意外,但原因不屬於意外也是無法定義為意外傷害的:如在高速公路上以超過限速標準的速度駕駛導致的身體傷害,對於這種完全可以預料的,也是完全可以防止的傷害,不屬於意外傷害。

4. 非疾病的:一般指傷害的造成不是因被保人身體本身疾病引起的

    例如骨質疏鬆導致的病理性骨折,或慢性心血管疾病引起的猝死均為疾病所致的傷害,這些不在理賠範圍之內。

五、定壽險和意外險的區別?

1、保障期限不同

      1)定期壽險保障期限相較意外險長,一般來説有5年,10年,20年,或保至一定年齡。 

      2)意外險保障期限一般有幾天到一年期不等,比如:短期的旅遊意外險,航空意外險,交通意外險等。

2、保障範圍不同

      1)定期壽險在保障範圍中包括被保險人因疾病或意外導致身故(身故原因屬於保險責任範圍的);意外險主要保障被保險人在保險期間內因遭受外來的非本意的、突發的、非疾病的意外事故,身體蒙受傷害而殘疾或死亡的事故。

      2)有些定期壽險會有全殘(全殘定義見文章後附件)責任,一般是100%的賠付;而對於殘疾的認定在意外險裏是有級別的,根據一定的比例賠付。

3、交費方式不同 

      1)定期壽險的繳費方式有躉交(一次性繳費)也有期繳(每年都交)。

      2)意外險一般是一次性繳費。

4、責任免除不同

      1)對於自殺:定期壽險規定自合同成立起兩年內自殺為除外責任;意外險規定被保險人自殺是除外責任。也就是説合同成立兩年後自殺定期壽險給予賠付。

      2)對潛水,跳傘等造成的意外死亡及自然死亡和猝死等定期壽險合同上都沒有説明; 但被保險人蔘加潛水、跳傘、攀巖等高風險運動造成的意外,自然死亡和猝死等都不在意外險保障範圍內。

5、其他不同 

      1)定期壽險一般規定合同生效一年之內和一年之外,對於身故和全殘賠付的金額不同,一年之後賠付全額保險金。

      2)意外險承擔被保險人意外事故發生之日起180天內身故或傷殘的保險責任。

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