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什麼是壽險和重疾險?重疾險和壽險的區別是什麼?

來源:沃保網編輯整理   2021-06-15 11:19:19
導讀: 用一篇文章來告訴你們什麼是壽險?什麼重疾險?重疾險和壽險的區別是什麼?壽險、重疾險都有什麼類型?感興趣的話就隨着小編一起來了解一下吧!

一、什麼是壽險?

壽險的全稱是人壽保險,是人身保險的一種,它是以人的壽命為保障標的物的保險。在壽險的保障期間內,被保險人身故或者生存,保險公司會給付保險金,有的壽險產品還會賠付被保險人全殘的保險金。 壽險按照時間劃分,一般有三種類型:

1、一年期壽險:一年期壽險顧名思義就是保障一年的壽險。

     一年期壽險的優點:保費便宜,適用於手頭比較緊或者短期內從事承擔危險工作的人;

     一年期壽險的缺點:有核保嚴格,有續保的風險。

2、定期壽險:定期壽險一般有個保障時間供消費者選擇。

     定期壽險的優點:保費低,相比於終身壽險而言,保險費率是相當低的; 高保障,保險相對於一年期的壽險來説,保障是比較全面的;

     定期壽險的缺點:保費不返還,定期壽險大多數都是消費型的,而消費型的定期壽險是不會返還保費的,這就導致很多人可能交了不少保費,但因為在保險期間沒有發生保險事故,所以就白投了。

3、終身壽險:終身壽險是終身提供死亡或全殘保障的保險,一般到生命表的終極年齡100歲為止。如果被保險人在100歲之前死亡,保險公司將給付相應的保險金。如果被保險人生存至100歲,則向其本人給付保險金。

     終身壽險的優點:保障終身,無需考慮續保的問題,終身都要保障;

     終身壽險的缺點:保費相對於定期壽險來説,保費會比較高,會給家庭帶來經濟的壓力。

二、什麼是重疾險?

重疾險全稱重大疾病保險,重大疾病保險是為防範重大疾病的風險而配置的非常重要的一類保險。被保險人一旦確診保障範圍內的疾病即可一次性給付相應保額的現金,幫助被保險人第一時間解決醫療費用問題及補償因為罹患重疾導致的收入中斷損失。

1、按照類型分類,重大疾病保險分為消費型和返還型兩種。

      1)消費型價格便宜,但到期不返還保額。

      2)返還型到期或者身故可獲得保額賠償,故價格也較高。

2、按照保障期限分類,重大疾病保險分為定期和終身型兩種。

      1)定期重疾險,保障期限為固定年限,例如20年、30年或者保障到60歲、70歲等,到期即不再享受保障。

      2)終身重疾險,顧名思義,保障期限為終身,即一輩子都享有這份重疾保障。

三、重疾險和壽險的區別是什麼?

1、壽險和重疾險基本含義不同

      壽險是以人的壽命作為標的,投保人在保險合同約定的期限內身故或者全殘,保險公司賠付合同約定的賠償金。分為定期壽險和終身壽險,定期壽險保障一定期限,到期後被保人沒有身故或全殘,保險公司不賠付,合同終止;終身壽險保障終身,相對來説,終身壽險因為保障時間較長,所以保費高於定期壽險。

      重疾險保障重大疾病,其中前25種是保監會規定的,其他的根據產品不同保障的疾病種類和數量略有不同,保險標的是人的健康狀況,只有罹患合同約定的疾病種類,才會獲得賠償。現在的重疾險發展較快,還涵蓋中症、輕症保障,且不少產品含有豁免保障,保障是比較全面的。總結來説,壽險即保命,重疾險即保病。

2、壽險和重疾險保費計算方式不同

      壽險可以説是對應着死亡率,而重疾險則對應着發病率,相對死亡率來説,重疾險的發病率則更不穩定,所以重疾險的風險也較壽險大一些。當然目前很多重疾險也包含了身故責任,這樣做的目的就是在一定程度上降低經營風險。

3、壽險和重疾險保障範圍不同

      相對來説,壽險的保障範圍較窄,只保障身故或全殘,對於造成身故或全殘的原因是沒有規定的。當然現在也有些壽險產品可以附加提前給付型的重疾險,給人一種既保身故又保重疾險的感覺,當然這樣的產品保費也不低。而重疾險則是罹患合同約定的重大疾病就可獲得賠付。如果選擇帶有身故責任的重疾險,即便是不生病,身故也是可以賠付保額或者退還所交保費。

      現在市面上的重疾險產品也很多,單次賠付,多次賠付都有,如果預算有限,建議優先配置單次賠付重疾險,先把保額做上去,如果預算充足,建議配置多次賠付重疾險,多次賠付免去後續罹患重疾後再也買不了保險的困擾,不過大家在投保時一定要選擇適合自己的保險產品,最好結合自身的實際年齡以及健康保障需求進行綜合對比選擇。

4、壽險和重疾險賠付方式不同

      重疾險的特點是確診賠付,即重疾險需滿足“罹患合同約定疾病/達到特定狀態/採取特定治療手段”才可獲得賠付壽險則是被保人死亡或全殘才能獲得賠償。簡單來講,被保人可以利用獲得理賠金進行繼續治療,延長壽命,壽險獲得賠償主要是留給家人,延續對家人的愛與責任。

      所以,壽險和重疾險二者不是互相替代的關係,根據自身情況,合理進行組合配置才能全面覆蓋我們生活中的各種風險。

小編就説到這裏啦!如果有疑問或者詳聊些壽險和重疾險有關產品,都可以通過點擊“免費獲取方案”來聯繫我們!

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